STRATEGI MENGENAI SKOR KREDIT

Nantinya setelah membaca, Anda dapat:
1. Mendefinisikan istilah skor kredit, laporan kredit dan kata kunci keuangan lainnya
2. Membuat rencana perbaikan kredit personal berdasarkan situasi keuangan anda
3. Mendapatkan sumber/orang yang dapat membatu memperbaiki skor kredit anda
4. Memperbaiki kredit anda secara efektif menggunakan berbagai teknik yang dipakai para ahli
5. Dapat mengatasi kebutuhan hidup selama memperbaiki skor kredit

Berikut strategi yang berguna untuk membangun kebiasaan finansial yang akan menolong mempertahankan tingkat kredit di level atas.

DASAR
Sebelum melejitkan skor kredit, anda harus tahun mengenai dasarnya. Harus mengetahui apa itu skor kredit, bagaimana skor itu terjadi dan mengapa skor tsb penting dalam kehidupan sehari-hari.
Pemberi pinjaman pasti tahu informasi apa yang mereka dapatkan dari skor kredit, tetapi mengetahui informasi bagi diri anda sendiri akan membuat anda menjadi lebih baik dalam melihat bahwa keputusan finansial harian dapat mempengaruhi pemberi pinjaman di masa depan melalui skor kredit.

Prinsip dasar yang harus dimengerti:
Memahami asal skor kredit.
Jika anda berniat memperbaiki skor kredit anda, secara logika anda harus mengerti arti skor kredit & bagaimana cara kerjanya. Tanpa informasi ini, anda tidak dapat efektif dalam memperbaiki skor kredit karena anda tidak mengerti bagaimana hal-hal dalam keseharian anda dapat memberi efek pada skor anda.
Jika anda tidak mengerti bagaimana kerja skor kredit tsb, anda akan menjadi bulan-bulanan pihak yang mencoba menasehatkan anda bagaimana meningkatkan skor anda, tentunya dalam istilah dan harga mereka.

Secara umum, skor kredit merupakan suatu angka yang memperlihatkan kepada pemberi pinjaman berapa besar risiko kredit pada anda. Skor kredit merupa angka, biasanya natara 300 dan 850, yang menginformasikan pada pemberi pinjaman seberapa bagus anda membayar tagihan dan seberapa besar tingkat risiko kredit anda.
Umumnya, semakin besar skor kredit anda, semakin baik risiko kredit anda dan semakin besar anda akan disetujui dalam pemberian kredit dengan tingkat bunga yang minimal.
Skor di bawah 600 akan memberi anda kesulitan dalam mencari kredit, sedangkan skor di 720 dan di atasnya akan mempermudah anda memperoleh tingkat bunga yang maksimal.

Skor kredit ini hampir seperti IPk saat kuliah dulu, walaupun memperlihatkan siapa anda (dalam hal keuangan) namun akan memberikan interpretasi berbeda-beda pada orang yang beda. Beberapa pemberi pinjaman akan lebih fokus pada skor kredit disbanding yang lain.
Ada pemberi pinjaman yang akan menyetujui kredit anda dengan skor 600an, ada juga yang hanya akan memberikan tingkat bunga yang minimal pada peminjam dengan tingkat skor kredit yang tinggi. Beberapa pemberi pinjaman akan melihat keseluruhan laporan kredit anda, sedangkan pemberi pinjaman yang lain hanya akan menerima atau menolak pengajuan pinjaman anda dengan hanya melihat skor kredit anda.

Skor kredit anda berdasarkan laporan kredit anda, yang berisi pinjaman-pinjaman & pembayaran-pembayaran anda. Biro kredit menggunakan kalkulasi matematis & dengan computer untuk mendapatkan skor kredit dari informasi dalam laporan kredit anda.

Setiap biro kredit menggunakan metoda yang berbeda, tetapi pada umumnya menggunakan sistem FICO. FICO singkatan nama dari software penghitung skor kredit buatan Fair Isaac Corporation company. Software ini yang paling banyak dipakai dan diakui sebagai leader dalam menghitung skor kredit di industri keuangan.
Malahan skor kredit sering disebut skor atau tingkat FICO, walaupun demikian harus dipahami bahwa mungkin saja skor anda dihitung dengan software lain.
Satu hal lain yang perlu dipahami mengenai software dan matematika yang membuat skor kredit anda adalah bahwa penghitungan yang dipakai software adalah berdasarkan matematika riset dan perbandingan. Hal ini merupakan konsep sederhana yang penting yang apat membantu anda memahami bagaimana meingkatkan skor kredit anda.Dalam kata-kata yang sederhana, artinya skor kredit anda dihitung dengan prinsip yang sama dengan premi asuransi.

Perusahaan asuransi sering mengajukan pertanyaan mengenai kesehatan, pilihan cara hidup (misal apakah anda perokok atau bukan), karena informasi-informasi ini dapat memberitahukan perusahaan asuransi tsb seberapa besar risiko anda dan apakah anda akan mengajukan klaim yang besar nantinya. Ini didasarkan pada riset. Penelitian menunjukkan, sebagai contoh, perokok cenderung lebih mengacu ke penyakit serius dan memerlukan perhatian medis lebih. Jika anda seorang perokok, mungkin anda akan dikenakan premi asuransi yang lebih besar.

Sama seperti itu, biro kredit dan pemberi pinjaman sering melihat pada pola-pola umum. Orang dengan banyak tagihan cenderung tidak mempunyai tingkat pembayaran yang besar, skor kredit akan menurun jika anda mempunyai banyak tagihan.

Memahami hal demikian dapat membantu anda mengerti dalam dua hal:
1) Anda akan melihat bahwa skor kredit tidak merefleksikan bagaimana ‘bagus’ atau ‘buruk’nya anda dengan uang. Hal ini lebih merefleksikan ke cara perusahaan atau pemberi pinjaman berpikir bagaimana anda akan mengembalikan pinjaman, berdasarkan informasi yang dikumpulkan dari penelitian terhadap orang lain.

2) Anda melihat juga bahwa jika anda ingin memperbaiki skor kredit anda, anda perlu berusaha menjadi peminjam yang mereka pelajari yang menunjukkan kecenderungan untuk membayar kembali pinjamannya. Anda tidak perlu kerja keras untuk menginvestasi ulang finansial anda dan juga tidak perlu memulai untuk membuat lebih banyak yang. Anda hanya perlu menjadi peminjam yang dapat dipercaya. Kenyataan ini sendiri seharusnya membuat perbaikan kredit bukan sesuatu hal yang membikin anda stress.

Laporan-laporan kredit dikumpulkan oleh biro kredit yang menggunakan informasi dari perusahaan-perusahaan klien. Kerjanya seperti ini: biro kredit mempunyai klien, seperti perusahaan kartu kredit atau perusahaan utilitas yang menyediakan informasi ke mereka.

Sesaat pembukaan file anda (misal anda membuka rekening bank atau mempunyai tagihan untuk dibayar), informasi tentang anda akan disimpan. Jika anda telat membayar suatu tagihan, klien akan memberitahu biro kredit dan akan mencatatnya. Semua tagihan-tagihan yang tidak terbayar, tagihan yang lewat jatuh tempo atau masalah-masalah lain dengan rekening kredit seperti ‘bel’ dalam laporan kredit anda dan mempengaruhi skor anda.

Informasi seperti tipe peminjam, berapa banyak pinjaman yang anda punya, bagaimana kekonstanan anda dalam membayar tagihan tepat waktu, dan rekening kredit anda, semua digunakan untuk menghitung skor kredit anda.
Info mengenai umur anda, jenis kelamin dan pendapatan tidak masuk dalam skor kredit anda.

Formula aktual yang dipakai biro kredit untuk menghitung skor kredit tetap merupakan rahasia, tetapi saat ini sudah diketahui bahwa aktifitas terakhir rekening, panjang kredit, rekening yang tidak terbayar, dan tipe kredit merupakan hal-hal yang dimasukkan dalam penghitungan skor kredit dari laporan kredit.